Además de las herramientas, también es importante tener en cuenta los siguientes fundamentos legales que refuerzan tu posición como consumidor frente a las deudas:
El artículo 4 de la Ley 24.240 establece que la información sobre tu deuda debe ser siempre gratuita y proporcionada en soporte físico. El proveedor solo puede usar medios digitales si vos lo elegís de forma expresa.
De acuerdo con el artículo 8 de la Ley 24.240, todas las precisiones formuladas en publicidades, anuncios o folletos se consideran parte del contrato y obligan a la empresa a cumplirlas.
El artículo 36 de la Ley 24.240 exige que en toda operación de crédito se consigne obligatoriamente la tasa de interés efectiva anual (tea), el costo financiero total y el sistema de amortización, bajo pena de nulidad. Si se omiten estos datos, tenés derecho a demandar la nulidad del contrato o de cláusulas específicas.
Si el contrato de crédito omite la tasa de interés, el artículo 36 de la Ley 24.240 determina que la obligación de pagar intereses debe ajustarse a la tasa pasiva anual promedio que publica el Banco Central de la República Argentina.
En caso de que el proveedor o prestador inicie una acción judicial contra vos, el artículo 36 de la Ley 24.240 establece que será competente el tribunal correspondiente a tu domicilio real, y que si te obligan a ir un juicio en otra parte por medio de algún tipo de pacto, esto es nulo.
El artículo 175 bis del Código Penal sanciona con prisión a quien se aproveche de la necesidad o inexperiencia de una persona para obtener intereses o ventajas pecuniarias desproporcionadas, o exija garantías extorsivas. Esta herramienta puede invocarse en instancias de demanda judicial.
El art. 168 del Código Penal sanciona con prisión a quien mediante intimidación o simulando autoridad pública, obligue a otra persona a entregar, enviar o depositar dinero, cosas o documentos. La misma pena aplica si se utiliza violencia o intimidación para obligar a alguien a suscribir o destruir documentos de obligación o crédito.
Según la Comunicación «A» 7969 del bcra (punto 2.4.3), las entidades deben entregarte una copia íntegra de lo que firmás en el momento de la suscripción y permitirte descargar el contrato y las ofertas vigentes a través de tu Home Banking.
Hay que tener en cuenta que según el artículo 43 de la Constitución Nacional, cualquier persona afectada tiene derecho a iniciar una acción judicial no solo en nombre propio, sino en defensa de otras personas en la misma situación. Dado que el endeudamiento es un problema estructural que afecta a millones de familias, la defensa puede pensarse como una herramienta colectiva.
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